Банки зіллють усі дані і залишать ні з чим - скандальні обмеження та ліміти НБУ

Нацбанк запровадив жорсткіші вимоги до фінансового моніторингу, які торкнуться як приватних осіб, так і індивідуальних підприємців.

Згідно з внутрішнім листом НБУ під назвою "Про надання рекомендацій та роз'яснень щодо фінансового моніторингу", оновлені правила можуть значно ускладнити доступ до банківських послуг для клієнтів, які вважаються ризикованими.

Банки обмінюватимуться інформацією про "проблематичних" клієнтів

Однією з найпомітніших змін є обов'язок банків та фінансових установ обмінюватися інформацією про клієнтів, чиї рахунки були примусово закриті через порушення правил фінансового моніторингу. Цей обмін має відбуватися негайно, без очікування запуску будь-якого централізованого реєстру.

На практиці, якщо банк закриває рахунок клієнта через проблеми з дотриманням вимог і переводить баланс, що залишився, в іншу установу, він повинен чітко вказати, що закриття відбулося в результаті порушення правил фінансового моніторингу. Раніше такі пояснення надавали лише деякі банки. Тепер ця вимога застосовується повсюдно.

В результаті клієнтам, які зіткнулися з проблемами в одному банку, може бути складно відкрити рахунки в іншому, оскільки інші установи, швидше за все, врахують попереднє закриття.

Неформальний механізм "чорного списку"

Раніше НБУ розглядав можливість створення офіційного реєстру ненадійних клієнтів, який іноді називається "чорним списком". Однак така система зажадала б окремого законодавства і, як очікувалося, не було б запроваджено раніше кінця 2026 року.

Натомість регулятор, схоже, дотримується іншої стратегії. Введення обов'язкового активного обміну інформацією між банками може призвести до того, що на практиці результат нагадуватиме "чорний список" навіть без офіційної централізованої бази даних. Фізичні особи або підприємці, зазначені одним банком, можуть бути фактично виключені із ширшої банківської системи.

Індивідуальні підприємці під посиленим контролем

Нові рекомендації приділяють особливу увагу індивідуальним підприємцям. Банкам тепер наказано проводити ретельніші та частіші перевірки діяльності підприємців.

Фінансовим установам рекомендується не покладатися виключно на стандартні анкети, а частіше запитувати додаткову документацію, що підтверджує. У разі виникнення підозр банкам рекомендується оперативно закривати рахунки.

Часті або великі перекази між рахунками можуть викликати підозри, особливо коли кошти переказуються декільком фізичним або юридичним особам. Особлива увага приділятиметься нещодавно зареєстрованим індивідуальним підприємцям.

Якщо підприємство було відкрито лише кілька днів тому і вже здійснює значні транзакції, банкам наказано розглядати таку діяльність як потенційно підозрілу та може розпочати закриття рахунку.

Велика прозорість для клієнтів

Ще одна ключова зміна стосується прозорості. Тепер банки зобов'язані чітко інформувати клієнтів про критерії, що використовуються під час фінансового моніторингу. Раніше багато перевірок проводилися без докладних пояснень. Відповідно до нових рекомендацій установи повинні відкрито повідомляти, які дії або схеми транзакцій можуть призвести до проблем з дотриманням вимог.

Посилення нагляду відображає зусилля регулятора щодо посилення заходів щодо боротьби з відмиванням грошей, але воно також може створити додаткові ризики для клієнтів, чия фінансова діяльність викликає підозри.

Нагадаємо, "Ощадбанк" терміново попередив пенсіонерів: встигніть до приходу весни, щоб потім не шкодувати

Раніше «hyser» повідомляв, все подорожчає ще більше: Нацбанк змінив прогнози через жорсткі відключення

Як повідомляв «hyser», "ПриватБанк" раптово ввів жорсткі ліміти та обмеження: власники банківських карток, увага